Även för ett mindre lån på ett par tusenlappar kan det skilja överraskande mycket i total lånekostnad. Ofta använder sig långivare av olika begrepp och krångliga villkor som ytterligare ökar risken för att fatta dåliga beslut. Se till att göra din hemläxa om du vill ha ett fördelaktigt lån, Nedan kommer en kort genomgång över vad du behöver tänka på.
Konstigt nog är många svenskar noggranna inför andra stora avtal, men kring lån är det ganska vanligt att välja första bästa alternativet. Ingenting säger att din huvudsakliga bank erbjuder det bästa lånet. På lånemarknaden råder hård konkurrens och olika långivare kommer hela tiden med intressanta nya låneprodukter. Om du jämför lån här har du chansen att hitta ett lån som uppfyller alla dina krav och önskemål, utan att det kostar skjortan.
Vilken lånetyp är du ute efter?
Ett sätt att dela in lån är lån utan säkerhet (kallas även blancolån) och lån med säkerhet. Skillnaden är att lån utan säkerhet ofta är rena konsumtionslån där du kan göra vad du vill med pengarna, medan ett lån som har säkerhet betyder att långivaren har rätt till din lämnande säkerhet om du inte sköter dina åtaganden. Ett klassiskt exempel är bolån där själva bostaden utgör säkerhet.
Blancolån kan delas in ytterligare i privatlån och snabblån. I regel är privatlån större med högre krav för att få ansökan beviljad, medan snabblån karaktäriseras av lägre lånebelopp, snabb utbetalning, kort löptid och låga krav. Vilken typ av lån du ska välja beror givetvis på hur ditt behov ser ut, men tänk på att du kan jämföra alla lånetyper.
Vad du ska tänka på inför lånet
Ansök aldrig om ett lån på impuls. Ta istället en rejäl funderare och gå igenom följande punkter:
- Exakt hur mycket pengar behöver du låna? – Grundregeln är att aldrig låna mer än du behöver. Ska du göra en renovering eller köpa en bil kan du låna till det, men låna inte 25-50 % extra bara för att du har möjlighet. Lån kostar pengar och särskilt lån utan säkerhet kan ha en ganska hög effektiv ränta. Du håller nere dina lånekostnader om du aldrig lånar mer än nödvändigt.
- Var ute i god tid – Desperation och tidspress leder till att du inte har tid att göra ordentliga jämförelser. Har du alltför bråttom blir du mer eller mindre tvingad att välja något av dina första låneerbjudanden. Om du i lugn och ro kan vänta in alla erbjudanden finns chansen att få ett lån som du känner dig nöjd med.
- Undvik lång återbetalningstid – Månadskostnaden kommer se lägre ut om du väljer mycket lång löptid för lånet. Låt dig inte luras! Har du möjlighet att betala tillbaka på 2 år är det till exempel mycket bättre än ett lån som sträcker sig över 10 år. Jämför totalkostnaden för lånet och titta inte bara på månadskostnaden.
- Förhandla om räntan – Ibland är långivaren redo att sänka räntan ytterligare jämfört med sitt första erbjudande. En anledning kan vara om du visar att en konkurrent erbjudit dig ett fördelaktigare lån, eller om du kan ha en medsökande till lånet som gör att de känner att risken blir lägre. Tveka inte att åtminstone undersöka möjligheten att få lägre ränta.